ABCD... ETF?

In diesem Blogbeitrag tauchen wir tiefer in die Welt des Investierens ein. Bevor du dir jetzt aber schreiende Menschen in teuren Anzügen auf einem geschäftigen Börsenparkett vorstellst, können wir dir versichern, dass Investieren nicht nur etwas für Wall Street Insider ist. Nein, Investieren ist genauso auch etwas für dich. In diesem Blogbeitrag wollen wir daher den Fachjargon entmystifizieren und dir ein paar Grundlagen des Investierens näher bringen.

Warum solltest du dich mit dem Investieren beschäftigen?

Zunächst einmal solltest du wissen, dass du höchstwahrscheinlich bereits in die Märkte investiert bist – zumindest, sofern du angestellt bist und Beiträge in eine Pensionskasse einzahlst. Denn dieses Geld wird auf die eine oder andere Weise in die Märkte investiert, was bedeutet, dass du bereits passiv in Aktien, Anleihen und verschiedene andere Vermögenswerte investiert bist. Aber aktives Investieren ist natürlich etwas ganz anderes. 

Nehmen wir eine Metapher zur Hand und stellen uns vor, du willst einen Kuchen backen. Dazu suchst du zuerst alle Zutaten zusammen: Mehl, Zucker, Eier, Butter und so weiter. Einzeln betrachtet sind diese Zutaten einfach nur das: Zutaten. Aber wenn du sie kombinierst und backst, verwandeln sie sich in einen leckeren Kuchen. Ähnlich verhält es sich mit dem Investieren: Indem du sorgfältig die richtigen Anlagen auswählst, mischst du im Grunde die Zutaten für deine finanzielle Zukunft. Und genauso wie ein Kuchen Freude bringen kann, können dir Investitionen neue Möglichkeiten eröffnen. Bei all der Freude und den Möglichkeiten ist aber dennoch Vorsicht geboten, denn Investitionen sind mit Risiken verbunden: Genauso wie falsch gemischte Zutaten keinen guten Kuchen ergeben, kann unvorsichtiges Investieren zu Verlusten führen. 

Etwas vom Wichtigsten beim Investieren ist (je nach Strategie) natürlich Wissen. Genauso wie du wissen musst, was du tust, wenn du einen Kuchen backst, müssen auch deine Investitionen auf soliden Informationen basieren. Investment-Guru Warren Buffett würde dem zustimmen, hat er doch gesagt: «Risiko entsteht, wenn du nicht weisst, was du tust.» Lass dieses Zitat kurz etwas auf dich einwirken.

Wenn du hingegen weisst, was du tust, kann Investieren eine tolle Sache sein. Es bietet dir die Möglichkeit, an den Erfolgen von Unternehmen teilzuhaben, an die du glaubst. Wenn du in Aktien oder ETFs investierst, wirst du Miteigentümer:in von Firmen und profitierst, wenn sie Gewinne schreiben. Aber das ist nicht unbedingt der Fall: Wenn die Unternehmen, in die du investiert hast, nicht erfolgreich sind, kannst du im schlimmsten Fall dein ganzes Geld verlieren. Deshalb ist Diversifizierung besonders wichtig. Indem du dein Portfolio diversifizierst, deine Investitionen auf verschiedene Vermögenswerte und Branchen verteilst und solide Investitionsentscheidungen triffst, verringerst du das Risiko und setzt nicht alles auf eine Karte.

Warum bieten wir in der neon-App Investitionen an?

Wie du weisst, wollen wir bei neon die Schweizer Bankenwelt aufmischen. Indem wir Investitionsmöglichkeiten zu niedrigen Kosten anbieten, machen wir einen weiteren Schritt in diese Richtung, denn wir eröffnen dir eine Welt voller Möglichkeiten. Und nicht zuletzt verdienen wir natürlich auch Geld mit unserem neuen Feature. Klicke hier, um mehr darüber zu erfahren, wie unsere Preise aussehen und hier für weitere Informationen darüber, wie wir neben neon invest sonst noch Geld verdienen. 

Mit neon invest wollen wir die Barrieren beseitigen, die Investieren in der Vergangenheit kompliziert und unzugänglich erscheinen liessen. Denn wir wollen, dass alle – unabhängig von Hintergrund und Erfahrung – die gleichen Chancen haben. Deshalb machen wir es so einfach, kostengünstig und bequem wie möglich, mit dem Investieren anzufangen und ein Portfolio über einen längeren Zeitraum zu halten. Und das alles in einer einzigen kostenlosen App.

Warum ist neon invest für dich relevant?

Vielen Menschen mag das Investieren wie eine weit entfernte und fremde Welt vorkommen, die voller komplexer Begriffe ist und nur einigen wenigen wohlhabenden Menschen zugänglich ist. Aber wie wir weiter oben schon gesagt haben: Investieren ist nicht nur etwas für Finanz-Gurus oder Wall Street Insider. Mit neon invest ist Investieren für jede und jeden möglich, die oder der bereit ist, zu recherchieren und die Kontrolle über ihre finanzielle Zukunft zu ergreifen.

Genau wie das oben erwähnte Kuchenrezept, für das bestimmte Zutaten und Techniken benötigt werden, erfordert Investieren Wissen, eine Strategie und eine Prise Geduld. Da wir keine Finanzberater sind, werden wir dich nicht darüber beraten, wie du dein Geld investieren sollst. Und da wir nicht deine Eltern sind, können wir dir auch nicht beibringen, wie man geduldig ist. Also bleibt uns noch das Vermitteln von Wissen. Und da Charlie Munger, ein weiterer bekannter Investment-Guru, einmal sagte: «Das Beste, was ein Mensch tun kann, ist, einem anderen Menschen zu helfen, mehr zu wissen», helfen wir dir hier gerne mit ein paar Grundkenntnissen auf die Sprünge. Schauen wir uns also einige grundlegende Fachausdrücke an, auf die du auf deiner Investitionsreise stossen könntest – entweder in der neon-App selbst oder während du dich über andere Kanäle informierst und weiterbildest:

Aktien: Wenn du Aktien kaufst, wirst du im Grunde genommen Miteigentümer:in eines Unternehmens. Ja, das ist richtig – du kannst einen Teil deiner Lieblingsmarken besitzen! Wenn das Unternehmen wächst und gedeiht, steigt auch der Wert deiner Aktien. Wenn du Aktien besitzt, bist du so etwas wie ein:e Partner:in hinter den Kulissen eines Unternehmens und nimmst am Erfolg teil – oder leidest unter einem möglichen Misserfolg.

ETFs (Exchange-Traded Funds): Stell dir ETFs wie einen Korb vor, der mit verschiedenen Sorten von Kuchen in allen möglichen Grössen gefüllt ist. ETFs sind eine diversifizierte und daher in der Regel gut ausbalancierte Sammlung verschiedener Vermögenswerte, wie Aktien oder Anleihen, die alle in einem einzigen Finanzinstrument vereint sind. ETFs zielen in der Regel darauf ab, Indizes nachzubilden. So erhältst du Zugriff auf eine Reihe von Anlagen, ohne diese Anlagen einzeln kaufen zu müssen und damit das Risiko jeder individuellen Anlage zu tragen. In gewisser Weise ist das Investieren in ETFs so, als ob du den Fünfer und das Weggli hast. Aber wie bei allen Finanzinstrumenten ist auch die Investition in ETFs mit Risiken verbunden.

Dividenden: So wie ein Kuchen in kleinere Stücke aufgeteilt werden kann, sind Dividenden ein Teil des Gewinns eines Unternehmens, der an die Aktionär:innen ausgeschüttet wird. Daher werden Dividenden auch Ausschüttungen genannt. Typischerweise investiert man in Aktien oder ETFs, die eine Dividende ausschütten, um zusätzlich zu einer positiven Kursentwicklung noch etwas mehr Geld zu verdienen. Wenn ein steigender Aktienkurs also ein Kuchen ist, sind die Dividenden das Sahnehäubchen obendrauf. Klicke hier, um herauszufinden, wie die Dividenden an dich ausgezahlt werden, wenn du mit deiner neon-App investierst.

Portfolio: Wenn du Aktien und ETFs kaufst, landen diese in deinem Portfolio. Stell dir dein Portfolio als dein Rezeptbuch vor, das mit verschiedenen Investitionen gefüllt ist. Der Aufbau eines gut diversifizierten Portfolios ist so, als hättest du eine Reihe von Rezepten zur Verfügung, die sicherstellen, dass du für möglichst viele unterschiedliche Marktbedingungen bestens gerüstet bist, sprich immer etwas Leckeres auf deinen Teller zaubern kannst.

Depotgebühren: Du musst eigentlich nicht wissen, was Depotgebühren sind, da es diese bei neon invest gar nicht erst gibt. Aber wenn wir schon mal dabei sind, die grundlegenden Begriffe zu erklären, dann machen wir das auch: Depotgebühren sind Gebühren, die für die sichere Verwahrung deiner Anlagen in deinem Portfolio anfallen und die je nach Broker und Wert deiner Investitionen variieren können. Aber nochmal: Bei neon invest gibt es nullkommanull Depotgebühren. 

Risikomanagement: Genau wie das Einstellen der Ofentemperatur und das Überwachen des Backvorgangs umfasst das Risikomanagement diverse Strategien, um potenzielle Verluste zu minimieren. Es ist wichtig zu verstehen, dass der Wert von Investitionen steigen und fallen kann, und – wir können es nicht oft genug betonen – es besteht immer die Möglichkeit, dass du nicht den vollen Betrag zurückbekommst, den du investiert hast. Deshalb solltest du nie mehr investieren, als du dir leisten kannst, im schlimmsten Fall zu verlieren. Beim Risikomanagement geht es darum, das richtige Gleichgewicht zwischen Risiko und möglicher Rendite zu finden und sicherzustellen, dass deine Investitionsentscheidungen mit deiner Risikotoleranz übereinstimmen.

Diversifizierung: Diversifizierung ist einer der Schlüssel zur Risikominimierung. Indem du zum Beispiel in Aktien und ETFs aus verschiedenen Branchen investierst, kannst du das Risiko streuen und deine Erfolgschancen erhöhen. neon invest bietet dir daher Investitionsmöglichkeiten in verschiedenen Sektoren und gibt dir so die Möglichkeit, dir deinen eigenen, ausgewogenen Anlagemix zusammenzustellen. Um dir die Entdeckung dieser verschiedenen Sektoren und Branchen zu erleichtern, haben wir in der App verschiedene Kategorien erstellt.

ESG-Scores: Diese sind noch nicht in der App verfügbar, aber wir arbeiten daran, sie bald zu implementieren. ESG steht für Umwelt-, Sozial- und Governance. Anhand von ESG-Scores wird also bewertet, wie Unternehmen in Bezug auf ihre Umweltauswirkungen, ihre soziale Verantwortung und ihre Corporate Governance-Praktiken abschneiden. Sie geben Aufschluss über die Nachhaltigkeit und die ethischen Praktiken eines Unternehmens und helfen Anleger:innen, ihre Investitionen mit ihren eigenen Werten in Einklang zu bringen.

Vermögensallokation: Stell dir die Vermögensaufteilung wie die verschiedenen Teile der Rezepte beim Backen vor. Vermögensallokation bezieht sich darauf, wie du deine Investitionen auf verschiedene Anlageklassen verteilst. Indem du dein Vermögen klug verteilst, zum Beispiel auf Aktien und ETFs, schaffst du einen abgerundeten Anlagemix, der zu deinen finanziellen Zielen und deiner Risikobereitschaft passt.

Compounding: Compounding, auch Kumulierung genannt, ist wie der aufgehende Teig in deinem Backrezept. Es ist das Geld, das du nicht nur mit deiner Erstinvestition verdienst, sondern auch mit den angesammelten Gewinnen im Laufe der Zeit. Durch die Reinvestition von Gewinnen kann Geld exponentiell wachsen und die Rendite auf lange Sicht erhöhen.

Volatilität: Der Begriff Volatilität bezieht sich auf schnelle und starke Kursschwankungen, die bei Finanzanlagen auftreten können. Stell dir vor, du backst einen Kuchen ... Nein, genug Kuchen für heute. Lass uns eine andere Metapher verwenden: Eine Achterbahnfahrt mit packenden Höhen und erschütternden Tiefen. Halte dich gut fest, denn die Welt des Investierens kann manchmal wirklich wie eine wilde Achterbahnfahrt sein – mit Bären und Bullen in den Achterbahnwagen. 

Bullen- und Bärenmärkte: Wenn die Märkte boomen und die Preise steigen, nennt man das einen Bullenmarkt. Die Stimmung ist positiv, der Optimismus gross und die Preise hoch. Wenn die Märkte dagegen mürrisch sind und die Preise fallen, spricht man von einem Bärenmarkt und es fühlt sich an, als würden sich die Märkte in einem Winterschlaf befinden. Bärenmärkte sind gekennzeichnet durch negative Stimmung, Pessimismus und tiefe Preise. Das Verstehen dieser Marktbedingungen kann dir helfen, fundierte Entscheidungen darüber zu treffen, wann du investieren oder dich lieber noch zurückhalten solltest.

Vergiss nicht, dass es beim Investieren kein allgemeingültiges Rezept zum Erfolg gibt. Es geht vielmehr darum, die für dich passende Mischung aus Zutaten, Techniken und Strategien zu finden. Und wenn dir jemand sagt, du sollst in XYZ investieren, um morgen Millionen auf dem Konto zu haben, ist das eine Lüge. Ganz im neon-Stil sind wir wie immer ehrlich und transparent und sagen dir: Es braucht Geduld.

Übrigens: Wenn du wissen willst, wie sich neon invest im Vergleich mit anderen Anbietern schlägt, wirf einen Blick auf diesen Blogbeitrag.