Sparen mit 0% Kaufgebühren ETFs

Bei neon geben wir dir die Möglichkeit, deine Finanzen ohne unnötige Gebühren selbst in die Hand zu nehmen. So machen wir das schon von Anfang an mit dem kostenlosen neon-Konto. Und jetzt machen wir das zusammen mit unserem Partner Invesco auch für Sparpläne. Wie? Indem wir dir die Möglichkeit geben, in drei ausgewählte ETFs mit 0% Handelsgebühren beim Kauf zu investieren, wenn du Sparpläne benutzt. Wenn du dich jetzt fragst, was Sparpläne sind, empfehlen wir dir, zuerst unseren Blogbeitrag zu lesen. Wenn du schon bestens Bescheid weisst, dann bleib in diesem Artikel und erfahre mehr über das unser Angebot mit Invesco und die ausgewählten ETFs. 

Wer ist Invesco?

Über das Angebot

Weshalb der ETF Global Stocks (FTSE)?

Weshalb der ETF Global Stocks ESG Climate Paris Aligned?

Weshalb der ETF Emerging Markets ESG Climate Paris Aligned?

Weshalb der ETF Global High Yield Corporate Bond ESG UCITS?

Wer ist Invesco?

Invesco ist ein zuverlässiger und renommierter Finanzdienstleister mit über 85 Jahren Erfahrung in der Branche. Invesco ist ein unabhängiger Vermögensverwalter, einer der grössten Herausgeber von Anlageprodukten und ist bestrebt, seinen Nutzer:innen mit seinen Produkten einen hohen Mehrwert zu bieten – genau gleich wie wir dies bei neon mit unserer Konto-App für den Alltag tun. Da wir dir den Zugang zum Investieren erleichtern wollen, haben wir uns entschlossen, eine Partnerschaft mit Invesco einzugehen und dir zum Start der Zusammenarbeit ausgewählte ETFs mit 0% Handelsgebühren anzubieten. Unser gemeinsamer Anspruch, den Markt mit innovativen Produkten zu verändern, macht uns zu einem pETFektem Duo.

Das Angebot

Mit dem Sparplan hast du die Möglichkeit, jeden Monat bis zu drei Aktien oder ETFs aus dem neon invest-Universum auszuwählen und einen von dir festgelegten Betrag monatlich zu investieren. Da wir keine Depotgebühren und tiefe Handelsgebühren haben, kannst du also langfristig mit tiefen monatlichen Kosten sparen (hier entlang für mehr Details zum Sparplan). Mit dem Angebot von Invesco machen wir’s noch besser: Mit dem Sparplan zahlst du für drei ausgewählte Invesco ETFs keine Handelsgebühren beim Kauf. Gemeinsam mit Invesco zahlen wir dir die Handelsgebühren am nächsten Arbeitstag auf dein Hauptkonto zurück. Übrig bleiben einzig die staatliche Stempelsteuer sowie die Produktkosten (TER) des ETFs. 

Die vier 0% Handelsgebühren-ETFs von Invesco findest du in der neon-App unter «Invest» mit den folgenden Namen:

• Global Stocks (FTSE) (IE000716YHJ7)
• Global Stocks ESG Climate Paris Aligned (IE000V93BNU0)
• Emerging Markets ESG Climate Paris Aligned (IE000PJL7R74)
• Global High Yield Corporate Bond ESG (IE0001VDDL68)

Lies weiter und erfahre mehr darüber, warum wir gerade diese Invesco-ETFs ausgewählt haben.

Weshalb wir den Global Stocks (FTSE) ETF gewählt haben

Wir haben diesen ETF ausgewählt, weil es sich um einen breit angelegten und beliebten globalen ETF handelt, der 90 bis 95 % der investierbaren Marktkapitalisierung abdeckt und in Unternehmen investiert, die eine wichtige Rolle beim weltweiten Wirtschaftswachstum spielen. Ausserdem bietet dieser ETF eine besonders niedrige TER (Total Expense Ratio) von 0.15%. Nachfolgend findest du weitere Details zu unseren Auswahlkriterien:

• Die mehr als 1900 Unternehmen, aus denen sich dieser ETF zusammensetzt, repräsentieren eine Vielzahl von Wirtschaftszweigen: Informationstechnologie (22.27%), Finanzwesen (15.32%), Gesundheitswesen (11.85%), zyklischer Konsum, d.h.: Einzelhandel, Medien, Unterhaltung usw. (11.49%), Industrie (10.92%) und weitere Sektoren. Die im ETF enthaltenen Unternehmen sind ausserdem mit einer breiten geografischen Verteilung in der ganzen Welt vertreten, u.a. in den USA (60.38%), Japan (6.80%), China (3.67%), dem Vereinigten Königreich (3.63%), Frankreich (3%), der Schweiz (2.69%) und in 43 weiteren Industrie- und Schwellenländern. 
• Im Vergleich zu ähnlichen ETFs ist dieser ETF ausserdem der günstigste an der Börse:
  • Er ist günstiger als der Vanguard FTSE All-World, dessen TER 0.22% beträgt (ISIN: IE00B3RBWM25).
  • Er ist auch günstiger als der vergleichbare MSCI World (MSCI ACWI), der zweitgünstigste auf dem Markt (TER 0.17 % für den SPDR MSCI ACWI IMI UCITS ETF),
  • Die meisten konkurrierenden MSCI-ETFs haben eine TER von weit über 0.2% (es sei denn, du nutzt einen amerikanischen Broker wie Interactive Brokers und kaufst einen amerikanischen ETF, den europäische Broker nicht anbieten können).
  • Du kannst mit nur 5 CHF in diesen ETF investieren. Bei den grössten Konkurrenten in diesem Bereich liegt das Minimum zwischen 70 und 100 CHF.

Das Tüpfelchen auf dem i: Dieser ETF wurde in Bezug auf das ESG-Fondsrating mit A bewertet (er deckt 98.6 % der ESG-Kriterien ab). Der Begriff ESG wird für verschiedene Anlageprodukte (unter anderem ETFs) angewendet, die bei der Auswahl und Gewichtung der Wertpapiere jeweils Umwelt-, Sozial- und Governance-Faktoren berücksichtigen. Mehr Infos.

Wenn du mehr über den ETF Global Stocks (FTSE) erfahren möchtest, findest du hier weitere Informationen. Und wenn du genau sehen willst, welche Aktien in diesem ETF enthalten sind, findest du diese Informationen hier.

Weshalb wir den Global Stocks ESG Climate Paris Aligned ETF gewählt haben

Für diesen ETF haben wir uns aufgrund seiner «Vollständigkeit» in Bezug auf Nachhaltigkeit entschieden. Dieser ETF ist nachhaltig, weil er sowohl ESG-Kriterien (Environmental, Social and Governmental) als auch PAB-Kriterien (Paris Alignment Benchmarks) befolgt. Das bedeutet, dass Unternehmen, die sich nicht an die Vorgaben der ESG- und PAB-Massnahmen halten, von diesem ETF ausgeschlossen werden. Zudem konzentriert er sich nicht nur auf einen bestimmten Sektor und ist breit angelegt, was ihn ebenfalls sehr interessant macht. Nachfolgend findest du weitere Details zu unseren Auswahlkriterien:

• Was die Nachhaltigkeit betrifft, so umfasst dieser ETF Unternehmen, die die ESG-Kriterien «Environment (Umwelt)», «Society» (Gesellschaft) und «Governance» (Unternehmensführung) erfüllen, inklusive Unternehmen mit noch höheren ESG-Werten (und Ausschlüssen von bestimmten Unternehmen). Zusätzlich übertreffen alle Unternehmen in diesem ETF die Mindeststandards der EU Paris-Aligned Benchmark (was bedeutet, dass diese Unternehmen auf ein 1.5°C-Klimaszenario ausgerichtet sind, da sie zur Verringerung des physischen Klimarisikos und zum Übergang zu einer kohlenstoffarmen Wirtschaft beitragen). Daher ist der ETF in Bezug auf Nachhaltigkeit sehr attraktiv.
• Dennoch ist er ein breit angelegter, gut diversifizierter ETF, der mehr als 650 Aktien abdeckt und daher in vielen verschiedenen Sektoren vertreten ist.

Dieser ETF bietet im Vergleich zu ähnlichen ETFs auf dem Markt auch eine niedrige TER von 0.19%. Der günstigste MSCI World ESG ETF ist laut justetf.com der iShares MSCI World ESG Screened UCITS ETF (ISIN: IE00BFNM3K80) mit einer TER von 0.20 %. Dieser ist jedoch nur in Bezug auf seine ESG-Ausrichtung vergleichbar (Betrachtung der Nachhaltigkeit aus Sicht des Risikomanagements und der Investoren), da er nicht auf das Pariser Abkommen ausgerichtet ist (Betrachtung der Nachhaltigkeit aus der Perspektive eines globalen Ökosystems).

Wenn du mehr über den Invesco Global Stocks ESG Climate Paris Aligned ETF erfahren möchtest, findest du hier das Produkt-Facsheet.

Weshalb wir den Emerging Markets ESG Climate Paris Aligned ETF gewählt haben

Dieser ETF ist das Gegenstück zum Vorigen aus der ESG Climate Paris Aligned-Familie. Während der Global Stocks ESG Climate Paris Aligned die grossen und mittelgrossen Unternehmen in den weltweiten Industrieländern abdeckt, konzentriert sich dieser auf die Unternehmen aus Schwellenländern. Zu den «Emerging Markets» zählen aufstrebende Länder wie Mexiko, China, Südafrika, Indien, Brasilien oder die Türkei. Ihnen wird eine entscheidende Rolle bei der Entwicklung der Weltwirtschaft zugesprochen. 

Für den Emerging Markets ESG Climate Paris Aligned gelten dabei dieselben Kriterien in Bezug auf ESG und das Pariser Klimaabkommen wie für den Global Stocks ESG Climate Paris Aligned. Entsprechend ist dieser ETF eine optimale Ergänzung zum anderen, um zusammen den kompletten nachhaltigen Weltmarkt abzudecken. Nachfolgend findest du weitere Details zu unseren Auswahlkriterien:

• Bei der fortschreitenden Entwicklung von Schwellenländern ist es wichtig, dass schnelles Wachstum nicht auf Kosten der Umwelt passiert. Diesem Faktor trägt dieser ETF Rechnung, indem er hohe Nachhaltigkeitsstandards voraussetzt. Es gibt wenige ETFs im Markt, welche beides abdecken.
• Verglichen mit seinen Mutter-ETFs, welche den MSCI Emerging Markets ohne den Nachhaltigkeitsaspekt nachbilden, wie z.B. der iShares Core MSCI Emerging Markets (ISIN: IE00BKM4GZ66, TER 0.18%), hat dieser ETF dennoch eine kompetitive TER von 0.19%. 

Alle Details zum Invesco Emerging Markets ESG Climate Paris Aligned ETF und welche Länder und Unternehmen mit welchen Anteilen vertreten sind, findest du hier.

Weshalb wir den Global High Yield Corporate Bond ESG UCITS ETF gewählt haben

Diesen ETF haben wir ausgewählt, weil er eine attraktive Möglichkeit bietet, global diversifiziert in Hochzins-Unternehmensanleihen zu investieren und dabei ESG-Kriterien (Environmental, Social, Governance) zu berücksichtigen.

Moment, was sind Unternehmensanleihen? Unternehmensanleihen – auch festverzinsliche Wertpapiere, Schuldtitel oder Bonds genannt – funktionieren im Grunde genommen so, dass ein Unternehmen sich von Investor:innen Geld leiht mit dem Versprechen, dieses Geld später mit Zinsen zurückzahlen. Durch Investitionen in solche Anleihen entstehen für Investor:innen folglich regelmässige Zinszahlungen, die oft halbjährlich oder jährlich erfolgen.

Als akkumulierender ETF reinvestiert der Invesco Global High Yield Corporate Bond ETF die erwirtschafteten Zinsen automatisch wieder in den Fonds, was die Gesamtperformance steigert. Anstatt also beispielsweise halbjährlich Zinsen zu erhalten, profitieren die Anleger:innen durch den Anstieg des ETF-Preises. Da dadurch das im ETF gehaltene Kapital laufend wächst, bietet der ETF auch ein höheres Potenzial für Erträge in der Zukunft.

Der Invesco Global High Yield Corporate Bond ETF kombiniert also das Potenzial für höhere Renditen durch Anleihen mit einem nachhaltigen Investmentansatz, indem Unternehmen mit unzureichenden ESG-Praktiken ausgeschlossen werden.

Anleihen sind aber nicht gleich Anleihen. Der ETF bietet Anleger:innen die Möglichkeit, von Renditechancen des globalen «High-Yield»-Marktes zu profitieren. Solche High-Yield-Anleihen, auch Hochzinsanleihen genannt, sind Anleihen von Unternehmen mit typischerweise niedrigerer Bonität. Das damit zusammenhängende, höhere Ausfallrisiko bedeutet für Anleger:innen eine höhere Verzinsung und damit eine höhere Rendite – Unternehmen zahlen also höhere Zinsen für die ausgegebenen Anleihen, um Risiken auszugleichen.

Durch die breite Streuung in verschiedene Sektoren und geografische Regionen trägt der ETF jedoch dazu bei, dieses Risiko zu minimieren und stabile Einkommensströme zu schaffen. Das wird gewährleistet, indem der ETF eine breite Palette von Anleihen von führenden Unternehmen aus der Energie-, Telekommunikations- und Konsumgüterbranche umfasst.

Zu den grössten Positionen zählen beispielsweise Anleihen von Unternehmen wie der Ford Motor Company, T-Mobile USA oder Western Digital – bekannte Marktführer mit starken Geschäftsmodellen, die trotz ihrer Hochzinsklassifizierung stabile Gewinne erzielen. Zudem sind die Anleihen auch über verschiedene Laufzeiten hinweg gestreut, um das Zinsrisiko zu minimieren und eine bessere Planbarkeit der Erträge zu gewährleisten.

Der ETF bietet auch eine geografische Diversifizierung, indem er hauptsächlich in Anleihen von Unternehmen aus den USA (ca. 63%), aber auch aus Europa und Schwellenländern investiert. Diese Kombination aus sektoraler und geografischer Diversifizierung trägt dazu bei, Risiken zu minimieren und stabile Erträge zu generieren.

Nicht zuletzt bietet der Invesco Global High Yield Corporate Bond ETF im Vergleich zu ähnlichen ETFs eine attraktive Kostenstruktur für den gebotenen, gezielten ESG-Ansatz. Zum Vergleich: Die TER des iShares Global High Yield Corporate Bond ESG ETF (ISIN: IE00BYZTVT56) liegt bei 0.30% und ist somit 0.05% höher. Gleichzeitig bietet der SPDR Bloomberg SASB U.S. High Yield Corporate Bond ESG ETF (ISIN: IE00BLF7VX27) zwar eine niedrigere TER von 0.20%, ist jedoch stärker auf den US-Markt fokussiert und weniger global diversifiziert.

Wir bieten diesen ETF von Invesco als Teil des neon Sparplans ohne Handelsgebühren zum Kauf an, um Anleger:innen eine kostengünstige Möglichkeit zu geben, ihr Portfolio mit einer attraktiven Ertragsquelle zu ergänzen und weiter zu diversifizieren. Besonders in einem Umfeld niedriger Zinsen kann dieser ETF eine wertvolle Rolle bei der Diversifikation und Stabilisierung eines Portfolios spielen.

Wenn du mehr über den Invesco Global High Yield Corporate Bond ETF erfahren möchtest, findest du hier weitere Informationen.

Mit diesem Angebot wollen wir ETFs in der Schweiz bekannter und zugänglicher machen. Vor allem wollen wir aber unseren Nutzer:innen gute Produkte für langfristige Investitionen bieten.

Deshalb haben wir gemeinsam mit Invesco beschlossen, unseren Nutzer:innen einen Teil der Gebühren zu erlassen, wenn sie den neon Sparplan nutzen. Das geht, weil wir die mit diesem ETF erzielten Renditen im Vergleich zu unseren normalen (bereits sehr niedrigen) Renditen aus neon invest stark reduzieren. 

Mehr Informationen darüber, wie wir Geld verdienen, findest du in unserem Blogartikel «neon und Geld – unsere Philosophie».

Und wenn du wissen willst, wie sich neon invest im Direktvergleich mit Yuh schlägt, wirf einen Blick auf diesen Blogbeitrag.